指数基金投资:小白实践指南

本文主要内容面向的是刚开始接触指数基金的同学,投资大神请无视。

前言

我是 2019 年中旬开始,陆续投资了十万元左右的指数基金,到如今的一年时间里,现在的整体收益超过2万元,整体收益率已经超过 **20%**。这期间,我基本没有花时间在上面研究。

如果你在这之前并没有听说过「指数基金」,那可真得感谢我了,因为我给你普及了日常生活中一个很重要的概念。

根据我的不完全统计,我发现我身边的同事们,至少有一半的人没有听说过「指数基金」。在学生群体当中,估计大部分人没听说过。

但是对于那些接触过一些投资理财的人来说,「指数基金」是一种非常简单易学的被动投资方式。怎么可能会有人不知道?

有些人看到这里,心情颇为激动,准备马上跃跃欲试。

打住,我可没说投资指数基金就一定会赚。你要是像个傻瓜一样,随便往里面扔钱,肯定也会亏。你亏的钱,就是我赚的钱。

我的意思是:只要稍微了解一点指数基金方面的常识,把握时机做定投,长期来看,一定是涨的。在熊市(低估期)买入,在牛市(高估期)卖出,新手的收益率可以达到 15%以上,老手的收益率可以达到 25%以上;部分指数基金的收益甚至可以达到 35%以上。

对于普通小白而言,投资指数基金基本相当于存定期了,把自己存款的一半放进去即可。我们赶紧一起来了解下吧。

指数基金简介

巴菲特从不推荐别人买入任何股票,过去 20 年却 10 次推荐指数基金,他说:“对于绝大多数投资者来说,成本费率低的指数基金是投资的最佳选择。”目前在看,这句话是非常正确的。

即使你什么都不懂,不懂宏观经济,不懂行业,不会分析公司基本面,不会选股,也不会择时,只需要定期定额投资一些指数基金(比如沪深 300 指数的基金、中证 500 指数的基金等),基本上什么都不管,就已经超过了那些专业基金经理的平均业绩水平。现在你应该明白,为什么说指数基金的定投是一种「被动投资」方式。

指数基金里的“指数”,反映的是市场的平均收益和波动情况。如果某个指数涨了,相应的指数基金也会涨。

我们来举几个例子:

  • 沪深 300 指数:是由上海和深圳证券市场中选取 300 只 A 股作为样本编制而成的成份股指数。沪深 300 指数覆盖了沪深市场六成左右的市值,是国内大型公司的代表。我们只需要看一下沪深 300 指数(简称沪深 300),就能知道国内股市规模最大的 300 只股票,今天整体是涨了还是跌了。

  • 中证 500 指数:剔除沪深 300 指数中的 300 家公司,同时剔除最近一年日均总市值排名前 300 名的公司,然后在剩下的公司中,选择日均总市值排名前 500 名的公司,组成的指数。中证 500 指数跟沪深 300 没有重合,是国内中型公司的代表。

  • 上证 50 指数:上证 50 指数是从上交所挑选沪市规模最大、流动性好、最具代表性的 50 只股票组成样本股,以综合反映沪市最具影响力的一批优质大盘企业的整体状况。

指数基金不是为了超越市场,而是去复制市场

书籍推荐

在投资指数基金之前,你最好先找本书看看,了解一下指数基金的基本概念和整体认知。

关于指数基金的入门介绍,目前有两本书:一本是银行螺丝钉的《指数基金投资指南》,另一本是老罗的《指数基金投资》。这两本书差别不大(都有 kindle 电子版),选其中一本书看就好。

银行螺丝钉的书:

老罗的书:

这个时候,有选择困难症的同学就很迷茫:“我是小白,我到底该看哪本呢?”

银行螺丝钉的名气稍微大些,如果只选择一本,你可以看银行螺丝钉的《指数基金投资指南》这本书。

看完书之后,你可能会觉得书上的内容比较浅显,只能了解一些理论的知识,你还想了解更深入的内容怎么办?推荐你关注银行螺丝钉的公众号 「定投十年赚十倍」。这个公众号里所讲的内容比较全面,会涉及到美股、港股、A 股等方面。

另外,我最近发现还有一本书是讲基金的投资理念,很经典,值得一看,书名是《解读基金——我的投资观与实践(修订版)》:

App 软件推荐

看完一些书和资料之后,你估计有点手痒,手头有几千块钱现金,想要尝试买入指数基金,却不知道要怎么操作。

如果你想炒股(尤其是美股和港股),买入股票还是比较麻烦的,目前还没有“一键式”的买入操作。但是,指数基金的买入,是非常便捷的,几乎没有任何操作门槛。

按照交易场所的不同,指数基金可分为场外基金和场内基金。

如果你买的是场外基金,可以在「蛋卷基金」App、「支付宝」App 上买入,这两个 App,选其中一个 App 就行。我自己平时买入的都是场外基金。

如果你想买场内基金,这个就有些专业了,目前你需要自行去了解。

听说「蚂蚁财富」App 也可以买入场外基金?其实,「支付宝」和「蚂蚁财富」都是阿里的“蚂蚁金服”旗下,类似于“美团 App”和“美团外卖 App”的关系。

支付宝更加注重的是移动支付和生活服务,蚂蚁财富侧重于余额宝、基金等理财产品的交易。这两个平台是属于同一家公司,你在任何一个平台买入基金,都是一样的。

我们先以「蛋卷基金」App 的操作举例:

打开「蛋卷基金」App,用手机号注册账户、绑定银行卡、进行简单的风险测评之后,在首页的搜索框搜索你想要买入的指数基金的名称或者代码,就能找到。我们以“易方达沪深 300 指数(110020)”为例:

注意,如上图所示,想要买入的时候,要点击右下角的“买入”按钮,不要点击旁边的“定投”按钮。

我们再以「支付宝」App 的操作举例,选择“支付宝-理财-基金”:

点击上图中的箭头处,进入基金的页面后,在搜索框搜索你想要买入的指数基金的名称或者代码,就能找到。

到这里,有选择困难症的同学又开始迷茫了:“我是小白,我到底该用哪个 App 呢?”

我的答案是:我在上面提到的 App 都可以,他们有各自的特点。

「蛋卷基金」App 的产品体验和用户体验是最好的,我个人就是在蛋卷基金上买入的。有人问:“我怎么没听说过蛋卷基金?靠谱么?不会跑路吧?”蛋卷基金是雪球旗下的产品,名气很大,很靠谱。

我选择蛋卷基金 App 买基金的另一个原因是:我想把余额宝的钱和指数基金的钱分开管理,直接从物理上隔离。这一点,看你自己的个人爱好。

有很多人习惯把钱存放在余额宝,所以,你直接用「支付宝」App 买入指数基金也是非常方便的,可以直接从余额宝里划扣。

指数基金推荐

如果你不知道买什么指数基金,你可以选择“沪深300”和“中证500”这两种指数,这两种指数可以长期持有。

如果你不知道这两个指数买入卖出的时机,我总结的规律是:

在上证指数 28002900 的时候买入,在上证指数 31003200 的时候卖出。这种方式虽然比较粗糙,但把握的时机大概率不会太差。

长期持有的“沪深300 指数”和“中证500 指数”包括:(顺序越靠前,我越推荐

  • 易方达沪深300ETF连接(场外110020)

  • 景顺长城沪深300指数增强(场外000311)

  • 建信中证500指数增强A(场外000478)

  • 易方达中证500ETF连接A(场外007028)

  • 嘉实中证500ETF连接(场外000008)

本段参考链接:

一份优质基金清单,请务必收藏

各大指数 ETF 对比

ETF 普及篇:今天我都买入了哪些场内基金?

基金不定投 1 年,最高收益 26%

如果你还有其他推荐的指数,欢迎留言并说明推荐理由。

跟车推荐 & 大 V 发车推荐

对于大多数业余投资者来说,你可能无法准确把握买入和卖出的时机。那要怎么办呢?

况且,上面推荐的 300 指数和 500 指数只适合长期持有。有些同学手里有些闲钱,想在短期内出手,一时间找不到合适的指数基金进行投资,有点发慌。

别急,我们可以紧跟大 V 们发车的步伐,跟着他们上车就行。

在此,我推荐几个在指数基金定投方面,可信度比较高的知名大 V。只要你实践了几个月的指数基金投资,这些大 V,你都应该知道。

另外,需要特别强调一点:指数基金的买入/卖出,一定要在当前下午 15:00 前操作完成,因为基金的认购截止时间是 15:00。15:00 之后都算第二天的操作了。

E 大

E 大的公众号是「长赢指数投资」,微博是「ETF拯救世界」。他的发车信号可以看公众号,他的言论和点评可以看微博。

我的操作步骤是:每次看到 E 大在公众号上的发车信号之后,我就根据他推荐的指数基金,去「蛋卷基金」App 或者「支付宝」App 搜索相应的指数基金买入/卖出。

公众号截图如下:

微博截图如下:

去年(2019 年)我关注 E 大的时候,他的微博粉丝才 20W,如今(2020 年 7 月)的粉丝已经 40W 了。网上查到的资料显示,2016 年 E 大的微博粉丝才 2W+。看来,E 大坐拥百万粉丝指日可待。

E 大给我的感觉是:非常安心,且有很强的独立人格。具体可以看《收益率,以及新朋友的买入和老朋友的卖出》这篇文章。

另外,E 大在「且慢」App 上有「长赢指数投资计划-150 份」基金组合;还有一个「长赢指数投资计划-S 定投」基金组合。这两个基金组合的主理人都是 E 大,发车信号跟他公众号的推文信号是同步的。

150份和S定投的区别是:

E 发的发车信号有两个特点:

  • 首先,发车频率较低,对于那些手里有闲钱想在短期内出手的人来说,有点按耐不住。我仍然想强调的是:E 大推荐的指数品种非常少,但都非常优质,时机也很准。
  • 其次,截止到 2020 年 7 月,150 计划已经快满仓了,还能再能买入的指数很少。我们只能期待着 150 计划结束之后,E 大重启新的基金组合。

另外简单介绍下,我平时很少用「且慢」这款投资理财 App,但是它小有名气,你了解下也无妨。「且慢」的创始人是孟岩,但是在 2019 年年底的时候,孟岩离开了且慢,具体可以看《再见了,且慢》这篇文章。

Alex

Alex 的公众号是「价值发现者」:

Alex 有很多种基金组合,都可以在「蛋卷基金」App 上搜到:

上面的这几个组合中,我最推荐的组合是「日积月累」。你可以在蛋卷基金上搜“日积月累”就能找到。关于这个组合的详细介绍和跟车步骤,可以看 Alex 的这篇文章:

Alex | 新车终于来啦https://mp.weixin.qq.com/s/BwznF1u9wM0VR72U6KcwzA

你可以先注册蛋卷基金的账户,然后点击上方的链接进去,翻到底部找到二维码,扫描这个二维码关注「蛋卷基金」公众号,然后关注「日记月累」组合。这样的话,Alex 每次发车的时候,你都能收到蛋卷基金的公众号消息推送和短信推送。Alex 的公众号文章推送里也有发车提醒。

Alex 给我的感觉是:择时很厉害,看机会很准。

如果你用的是支付宝 App,也想买入「日积月累」组合怎么办呢?很简单,操作如下:当你收到 Alex 的发车信号之后,可以看看他具体买的是什么指数,然后在支付宝上搜相应的指数名称即可。只是这种方式要稍微麻烦些。

刘备教授

投资大佬们应该都知道两个公众号:一个是大牛猫的公众号「招财大牛猫」,另一个是刘备教授的公众号「刘备教授」。这两个公众号讲的内容,虽然大多数我都看不太懂,但是当每天的日报和新闻看看,接受熏陶,也能耳濡目染。

刘备教授还有一个公众号「野生国师」,这个公众号从 2020-07-06 开始首次发车指数基金。具体可以看他的下面这篇文章:

憋说话,快上车…

上篇这篇文章提到,刘备教授在「且慢」App 上发车了两个指数基金组合:分别是“云长进取”和“诸葛稳健”,也符合历史上两个人的性格特点。

刘备教授的眼光还是不错的,经验老到。这车我跟啦。

我不得不补充一下,「且慢」App 的产品体验实在是太差了:先要把钱充到类似于“余额宝”的地方,然后手动新建一个“投资账户”,最后才能买入。操作路径过于复杂。相比之下,蛋卷基金的“一键式”买入实在是舒服。不过,考虑到刘备教授的影响力,暂且忍受“且慢”。慢慢来,比较快。

刘备教授的个人介绍如下:

刘备教授是浙大毕业的学霸大叔,主业是高校教师,所以江湖人称「教授」,又因为在 2014 年 10 月-2017 年 10 月期间股市 6 倍收益,所以升级成为「刘备(6 倍)教授」。

教授身上标签众多,计算机科班、10 年码农、创业过、管理学博士、前逗逼文艺青年,知识面茫茫广——股市房市略懂,理财投资略懂,码农中的战斗机。

螺丝钉

螺丝钉的公众号是「定投十年赚十倍」,他的发车信号可以在「蛋卷基金」上搜“螺丝钉”就能找到。

螺丝钉的书和公众号,内容都不错。但是他发的车,我个人不是很钟爱。

我身边的几位同事们也说,螺丝钉发车的指数基金,比较零散,且偏于保守,也许是因为有偶像包袱?

我的做法是:看螺丝钉的书和公众号文章,但我不跟他的车。

还有一种跟车办法

我知道有些女生嫌麻烦,不想关注这么多内容,但是又想买点指数基金尝试一下,那要怎么办呢?

我的建议是:你可以找一个靠谱的同学或者朋友跟车,每次在他上车的时候,提醒你一下,带上你。前提是这个朋友你要信得过,不能三天打鱼两天晒网,也不能把你忘了。

你也可以找个熟人的微信群或 QQ 群,三五个人成群结队,跟随群主的发车信号。

经过一段时间的熏陶之后,相信你会有自己的主见的。

无论如何,请记住一点:不要盲目相信网上的大V(很多大V是闷声发大财,有钱的时候自己偷偷赚了),你更应该相信的是你自己。

总结

我在上面推荐的几个指数基金发车信号,应该够初入行的同学们研究一阵子了。

等什么时候你能够根据自己的判断力买入卖出、审时度势,不需要依赖别人的发车信号,才算是入门。

投资理念相关的公众号推荐

只是简单的买入卖出,还远远不够,你还必须要逐渐建立系统的投资体系和投资认知。

专门讲指数基金投资知识的公众号,我推荐几个:

  • 定投十年赚十倍:每日公布不各种指数估值

  • 小5论基:历史文章有各种关于基金的知识、定投原理、数据证明及其他干货。

另外我再推荐几个讲“投资理念”的公众号,不仅限于指数基金领域。

公众号:孟岩

孟岩是程序员出身,却对投资很感兴趣,他开了这个公众号来实盘记录自己的投资,每周公布买卖操作。

另外,孟岩还会分享关于投资理财的心得。即使现在不投资,相信这些文章也能让你今后少走一些弯路。

孟岩老师对普通投资者的建议,很有道理:

先买指数型基金,入门后考虑主动型基金,然后才是直接买公司。

公众号:大玩家张磊

张磊大学学的是计算机专业,毕业后去了百度做工程师,两年后离职开始各种「玩」。

2014 年作为创始人之一的张磊创立了一家 P2P 公司叫「懒投资」。

他时常会在公众号里讲一些金融方面的知识,还会经常推荐一些金融方面的书籍,值得一看。

看到这里,你发现没有?刘备教授、孟岩、大玩家张磊都是码农出身。因为团长是码农,所以只推荐码农出身的公众号?不,这纯属巧合。

最后一段

以上内容纯粹只是我的个人观点和主观感受,都是真心推荐,不构成任何投资建议。

目前推荐的这些只是比较初级的内容,待我学习比较系统的知识体系之后,日后再继续给大家分享。总之,持续关注我就对了。

肯定有人会说:“我还是学生,只有几百块的零花钱,我能怎么折腾?”

还有人会问:“工作两年了,我只有 3000 元的存款,就算一年有 20% 的收益率,收益不也才 600 元么?”

如果你这么想,就大错特错了。你的本金少,也代表着试错成本低。以后你的存款肯定会越来越多的,到那个时候,就可以“充满经验”地轻装上阵了。

投资指数基金还有一个很大的好处是“帮你存钱”。假设你的钱是放在余额宝里,这是一种低效的投资,勉强跟通胀相抵。余额宝里的钱,你想花的时候就花了,想买的时候就买了,很难存钱。

可如果把钱放在指数基金里,短期内是取不出来的。而且你会知道,只要时机不是特别差,投资指数基金是一定会赚的,比余额宝的收益高很多。这不是正好帮你存钱么?

记住,最多只把存款的一半放到指数基金里即可,不要倾尽所有。

你先实践几个月,等你终于领悟了“被动投资”的精髓,就可以凭借自己的经验满载而归,进而:上九天揽月,下五洋捉鳖。

参考链接

Author: 千古壹号
Link: https://www.qianguyihao.com/2020-07-07-fund/
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